Raphael presta serviços de consultoria focado em gestão financeira para pessoas e famílias. Para obter maiores informações poderá acessar o site de sua empresa: 
Para uma pessoa com endividamento excessivo, nada é mais importante que tranqüilidade. Não faz sentido falar de planejamento financeiro e de conquistas de objetivos futuros para alguém que está com alto nível de endividamento e deseja, no curto-prazo, apenas ter um sono tranqüilo. Como identificar se você tem endividamento excessivo? Se você está no cheque especial ou no empréstimo rotativo no cartão de crédito, pagando entre 5% e 12% de juros ao mês, já se pode dizer que seu endividamento está elevado, pois paga juros altíssimos e desperdiça muito dinheiro.
Veja um exemplo: Se você estiver devendo R$ 100,00 ao seu banco por uma taxa de juros de 8% ao mês:
· Em 5 anos você estará devendo R$ 10.125,71;
· Em 10 anos você estará devendo R$ 1.025.299,93;
· Em 20 anos você estará devendo R$ 103.818.195,12;
Se você está pagando esse tipo de juros, fatalmente está jogando dinheiro no lixo.Se você deseja buscar tranqüilidade financeira e sair deste pesadelo chamado dívidas, deve seguir os quatro passos indicados abaixo:
- Saiba exatamente quanto você deve, para quem e qual o custo desta dívida.
- Faça uma planilha com as dívidas em ordem de custo – as mais caras (juros altos) terão prioridade para pagamento.
- Conheça a sua capacidade de pagamento das dívidas.
- Faça um Fluxo de Caixa para saber como você pode pagar a dívida.
- Desenvolva uma programação para pagamento das dívidas com base na sua capacidade de pagamento e em ordem de prioridade.
- Negocie todas as dívidas e pague conforme planejou.
Gostei muito das dicas e acho elas excelentes, mas qdo as dividas são motivadas por fatores emocionais, o que se deve fazer além de procurar um psicologo ou profissional da área.
Sem mais para o momento, o parabenizo pelas dicas e aguardo respostas.
Gilson A. Santos
Olá Gilson,,, Esse é um problema sério, mas pelo que tenho observado o aspecto emocional responsável pela grande maioria das crises financeiras das pessoas.
Um dica é não ter Cartão de Crédito, e se tiver com limite compatível com a capacidade financeira da pessoa, nem Cheque especial… trabalhar apenas com o saldo da conta corrente… mas daí eu pergundo. Será que a pessoa aceitaria uma limitação como essa?????
Quando estou com meu nome limpo entro em cheque especial,financiamento em banco, e sempre fico atolado em dividas
ultimamente pago muito juros a bancos estou me enrrolando comfornecedores, tenho uma pequena empresa no ramo
de epi, por favor me ajude há sair, montar um plano financeiro , para nãp entrar financiamento de bancos.
fico no aguardo att.joão.
Olá Joao,
Sugiro que você primeira faça uma análise de quanto gasta para sobreviver e depois quanto a sua empresa pode te pagar de salário.
É simples, essas duas contas não estão batendo e você, se desejar se livrar das dívidas, terá que equacionar essa conta. No meu site tem uma planilha de Fluxo de Caixa http://www.raphaelcordeiro.com.br que poderá lhe ajudar.
Raphael , gostei das dicas, mas como é que eu faço para sair de soma total de dividas no valor de R$ 10.000,00 tenho divida com angiotas e bancos e o que ganho só da para despesas. dei-me uma luz.
Olá Cleber,
Você tem algum bem que possa ser vendido? Caso não tenha, poderia conseguir um empréstivo a juros mais baixo, com algum parente? E em algum banco, conseguiria um empréstimo com juros baixo?
Sugiro que você faça “bicos” para aumentar a sua renda. Ajudará a pagar as suas dívidas e depois será uma grande arma para começar a poupar e investir na sua riqueza.
É pessoal, eu também estava com um problema com cartão. Não tão grave, mas estava compromentando parte significativa das minhas finanças, como vcs podem ver aqui: http://www.monacoonline.com.br/blog/?p=131
Eu decidi me livrar definitivamente do cartão de crédito e estou me saindo bem melhor agora.
Sem falar que o cartão atua no seu lado psicológico e te faz gastar mais, conforme mostra este estudo: http://www.monacoonline.com.br/blog/?p=135
Eu não uso mais.
e quando as dividas vão muito além da sua renda para pagamento e os credores não param de te ligar e fazer visitas surpresas em alguns casos ate amaças para receber o dinheiro o q fazer…
Olá Carla,
Contrata-se um advogado. A pessoa que esta nesta situação precisa de “paz” e um tempo para se reorganizar e para isso um bom advogado é uma ótima alternativa.
Abraço,
Raphael
BOM DIA!
Infeslkismente financiei uma moto, paguei três prestações, vou devolver é ela vai a leilão, vão me cobrar a diferença, do preço do leilão e do que devo, quero pagar porém o justo, o que devo fazer.
BRAÇOS
OBRIGADO
como fazer quando as dividas são maiores que o salario e devo a agiotas e les não querem fazer acordo,não tenho como fazer mais emprestimos porque estou com minha margem comprometida como fazer de ganho 2 e devo 5 me ajude a sair dessas dividas como fazer
Olá Denise,
Primeiro sugiro que você repense como deseja viver no futuro, por que se suas atitudes não mudarem, todo o trabalho e esforço atual será em vão, pois retornará ao mundo das dívidas.
Ou seja, internalize o fato de que você quer realmente resolver a sua situação.
Uma vez que isto esteja resolvido, vamos para a prática. Terá que gastar o mínimo possível, se privar de desejos e trabalhar ainda mais, talvez até fazendo “bicos” para ganhar mais dinheiro e poder pagar as contas. Venda o seu carro (se tiver), coisas antigas que vc tem em casa, ou até mesmo uma televisão nova que vc tenha comprado.
Barateie as suas dívidas, renegocie e siga em frente.
Se mesmo assim não for possível resolver a situação você poderá fazer duas coisas:
1 - Deixe de pagar as dívidas e aceite ter o nome sujo (estude sobre os impactos negativos dessa atitude);
2 - Contrate um advogado - vai te custar um pouco, mas se ele for honesto e competende resolverá a sua situação.
Essas últimas medidas eu não recomendo, acho melhor renegociar, falar que vc quer resolver o problema, mas que precisa da ajuda dos credores, gastar pouco, vender alguma coisa que vc tenha e ganhe mais.
Boa Sorte,
Se precisar de planilha de orçamento acesse o meu site: http://www.raphaelcordeiro.com.br
Olá Roberto,
Infelizmente não tenho a resposta para a sua dúvida.
Recomendo que consulte um advogado.
Abraço,
Raphael
Rafael,
Tenho dívida grande a juros baixos, de 1,50%. Além disto, estou usando hoje uma quantia que corresponde a aprox 1/4 deste valor de cheque especial e cartão. Tenho um lote que comprei há 1 ano que dobrou de preço e hoje vale aproximadamente o valor da dívida de juros baixos. Vale a pena desfazer deste imóvel e quitar as dívidas de altos juros e parte da de baixos juros?
Olá Carla,
Respondendo a sua pergunta:
Se você tem dificuldade de poupar -> Provavelmente quitará a dívida e nunca mais terá forças para comprar um imóvel novamente.
Se você tem facilidade de poupar -> Tirará uma despesa do seu orçamento (juros da dívida) e aumentará sua capacidade de poupança para juntar mais patrimônio no futuro.
Sobre o preço dos imóveis: Não acredito que continuarão subindo como subiram nos últimos 3 ou 4 anos.
Abri uma empresa a cerca de 12 meses e estou devendo muito em banco, agora estou atrasado com meus fornecedores, a empresa esta girando legal, mas devo muito, e os juros são muito altos, tenho medo de fechar as portas, o que devo fazer??? tentei negociar mas não consigo pagar os valores que eles pedem. esta ficando complicado.
muito obrigado.
Se a sua capacidade de geração de caixa é menor do que a sua capacidade de pagamento da dívida então existe um problema sério.
O que pode ser feito?
Você tem certeza que sua empresa é operacionalmente lucrativa? ou seja, se não tivessem as dívidas, sobraria dinheiro no final do ano?
Em caso afirmativo você tem duas opções?
1 - Renegocie as dívidas ou contrate um novo empréstimo, alongando os prazos e reduzindo as taxas de juros;
2 - Venda parte de sua empresa para um investidor e implante governança corporativa.
Olá, a minha situação está parecida com a da Carla que enviou o email dia 16/05/08 (e quando as dividas vão muito além da sua renda para pagamento e os credores não param de te ligar) são financeiras que quando vc está precisando de dinheiro te fazem propostas tentadoras, só que na hora que vc precisa vc não enxerga o problema que será depois, eu adquiri desde final de 2000 quando minha mãe adoeceu e ficou praticamente 5 anos de cama precisando de cuidado constante, e ainda cuidava de uma irmã esquizofrenica, e com um filho, fui me enfiando em emprestimos, refinanciando e quando ela faleceu junho de 2005 eu estava no meio de uma turbulência, como eu estava muito cansada eu falei p/os irmaos que quando minha mãe falecesse eu não ia pode mais cuidar da minha irmã pq trabalho fora tambem, daí fiquei sem eira e nem beira, saí da casa pra uma irmã casada cuidar dela (irmã gemea dela)e comecei pagar aluguel, agora em novembro de 2008 q meu filho conseguir emprego, mas nçao estou conseguindo pagar as dívidas e não é pouca, os credorem ficam ligando fazendo pressão psicológica, ligam todo santo dia, em casa, no celular e no trabalho, tenho a sensação que vou pirar, tem solução pra mim?
Sua dívida é “pagável”??? Se não tivesse que pagar dívida nenhuma, conseguiria fazer sobrar dinheiro? Em caso negativo, esqueça das dívidas que não as conseguirá pagar de nenhuma forma e por favor, GASTE MENOS DO QUE VOCÊ GANHA.
Em caso afirmativo, negocie suas dívidas, de tal forma que o dinheiro que você consegue fazer sobrar no mês-a-mês seja similar às parcelas das negociações.
Caro Raphael, Estou totalmente endividada. Para se ter uma idéia, ganho 3.000,00 e somando todas as dívidas, até as que foram negociadas ou que ainda estou pagando como por ex: empréstimo consignado, o montante é de 152.670,65. Sei que algumas delas, inclusive as mais altas, estão sendo honhadas, pois são debitadas diretamente no meu salário ou na minha conta. Mas, algumas estão me tirando completamente o sono, pois já foram p/ Depto Jurídico e uma delas diz que entrará c/ uma ação p/ bloquear qualquer dinheiro que esntre em minha conta. Isso é legal? Já fiz o levantamento de todas os créditos, débitos mensais como Plano de saúde… etc e após abatê-los, fico com 1.000,00 para renegociar os 152.670,65 de dívidas. O que posso fazer, de imediato?
Olá Luana,
Não sou advogado, mas acredito que nenhuma instituição pode bloquear seus recursos em conta. Infelizmente acho que não existe uma solução financeira para o seu caso, a não ser que esteja disposta a vender algum imóvel que tenha, portanto recomento consultar um advogado e de preferência de graça. Normalmente faculdades de direito oferecem ajuda jurídica gratuita. Recomendo que procure uma delas.
Você poderia compartilhar, neste blog, como chegou nesta situação. Acho que seria rico para outras pessoas se precaverem.
Gostaria tb de saber como vc se sente nesta situação? Lhe incomoda?
Um pessoa com emoções falifas terá sempre mtas dificuldades com dinheiro.É um caso mto complicado de se resolver.Mais uma vez pra béns pelas 4 dicas para sair das dividas mta boas mesmo.Deus te abenços meu amigo.
Olá Gilson,
Muito obrigado pelo seu comentário e desculpe-me a ignorância, mas fiquei com uma dúvida. O que quer dizer “emoções falifas”?
Abraço,
Raphael Cordeiro
olá Raphael , meu nome è Silvanildo e minha familia vem enfrentando problemas financeiros sérios, moro com os meus pais, enossa despesas são muito altas, gostaria que vc me desse uma solução.
Meu Pai é funcionario Publico Federal, tem um salário muito bom, mas as dividas são tantas que vivemos perdidos, ele mesmo que administra o proprio dinheiro, faz muitos emprestimos, por favor me mande uma luz, uma simples observação sua , ja irá nos ajudar muito, me mande à melhor forma..grande abraço..SIlvanildo Mousinho
Olá Silvanildo,
Siga os 4 passos.
1 - Pesquise sobre as dívidas e descubra quanto deve e qual é o custo (juros).
2 - Faça o orçamento familiar (renda e despesas), desconsiderando as dívidas neste momento. Aproveite para cortar todas as despesas possiveis.
3 - Depois planeje o pagamento e negocie, negocie muito.
Vender um bem pode ser a única solução.
Porém, a família toda precisa “comprar a idéia” caso contrário, sua iniciativa será em vão.
Compreendido?
Raphael Cordeiro
Bom dia!!!
Pode parecer que sou maluca mas nao sou, eu nunca lembro de pagar as contas e quando lembro pago atrasada gerando sempre juros e multas, ja tentei de tudo, planilhas, agendas, bilhetes na geladeira, pastinhas.. acaba que eu me desligo e quando vejo ja venceu e vou empurrando, desde o inicio do ano venho me policiando com isso, mas ainda tenho muitas dificuldades, sou a financeira da familia nao tem outra pessoa que possa faze-lo, nossa receita é acima de 7000 e nossas despesas mais de 6000, nao usamos cartao de credito e estou com um debito no cheque especial e na escola do filho mais velho. Pra mim é muito dificil ter que fazer esses controles pois eu nao de ir a bancos . agradeço dicas e conselhos. obrigada.
Tenho 34 , sou administradora de empresa
Olá Raphael,
Primeiro, parabéns pelo site. Observei nos últimos anos, minha mãe muito triste, chorando sozinha e descobri que era por dívidas. Depois de algum tempo ela criou coragem e mostrou que as dívidas são de aproximadamente R$ 130.000, por que ela tinha um bom salário, perdeu o emprego e manteve os gastos mesmo desempregada (além de que “era” consumista). Agora essa bola de neve está difícil de ser solucionada, apesar de ela já estar com um bom emprego, não recebe o suficiente para pagar todas as dívidas do mês, paga algumas e renegocia as outras.
Moramos em um imóvel já quitado que custa aproximadamente R$ 160.000, mas ela já disse que o maior medo da vida dela é perder o apartamento. Tentamos convencê-la de vender e comprar outro pela Caixa, mas ela não quer se mudar de lá.
Por favor, me ajude, você teria alguma sugestão?
Obrigado!
Elton
Olá Elton,
Talvez a única saída seja realmente a venda do apartamento, porém uma boa negociação com os credores é necessessária, independente da venda ou não do imóvel.
Outra questão importantíssima é o fato de que o comportamento dela precisa mudar, caso contrário esse problema repetirá no futuro.
Teria algum problema sua mãe sujar o CPF dela? Se eu não me engano em 5 anos o nome sai automaticamente do SERASA, mas os bancos ficarão com esses dados por muito mais tempo.
Existem diversar coisas a serem feitas e afirmo que o que não pode é continuar como está.
Boa Sorte,
Raphael Cordeiro
Ola…seu site é o q preciso no momento.
Me separei a 3 anos e como não estava acostumada a administrar meu salario sozinha, me empolquei um pouco, Enfim tenho um salario de 6500,00 proveniente de uma pensão por parte de meu pai que era Delegado. Tenho um emprestimo do BMG de 1.200,00 tenho emprestimos junto ao meu banco no total de 2 050,00 de prestções mensais tenho um financiamento de carro com prestação de 1400,00, ajuda minha mãe com 1500,00. Minhas despesas pessoais como condominio, luz, celular, gazolina…. não ultrapassa 1000,00. Estou no limite do cheque pessoal q é de 4000,00 e tenho alguns debitos ao meu cartão credito de - 2000,00, venho pagando o Minimo… Tenho um Imovel quitado no valor de 300 000,00, pensei em pegar um emprestimo (hipoteca) e quitar toda a minha divida e ficar só com a da Hipoteca. Preciso de um conselho.
Oi Patrícia,
A idéia de hipotecar o apartamento pode ser boa, pois acredito que não conseguirá sustentar os pagamentos de suas despesas e dívidas.
Entretanto recomendo NUNCA MAIS PEGAR EMPRÉSTIMO NENHUM, caso contrário correrá o risco de perder o seu apartamento.
Talvez a renda que você tem não seja o bastante para manter o seu padrão de vida. Você já pensou em trabalhar, para completar renda?
Olá preciso de uma orientação tinha uns emprestimos CDC NO BANCO DO BRASIL estava pagando mais em atraso ai o gerente entrou em contato pelo telefone para negociar minha divida, cai no canto da sereia e minha divida duplicou e agora tornou-se impagavél o que devo fazer … agora que tornou impagavel o banco envia para uma firma de cobrança isso é injusto , o que devo fazer
Olá Gerson,
Tente negociar com o banco. Fale que você não tem condições de pagar o valor.
Caso não de certo, procure um advogado que seja REALMENTE DE CONFIANÇA.
Boa sorte,
Raphael
Bem,tenho divídas diversa ,empréstmos em bancos com agiota devo15.000,00, carro financiado , colegio de minha filha , aluguel ,os descontos dos empréstimos 2.800,00 e tem um queo desconto é 960,00 e faltam 10 parcelas e vantajoso recomeçar esse emprestimo pagando 427,00,para poder sobrar mais recurso mensal
Olá Angela,
Não entendi seu caso, mas recomendo quitar gradativamente suas dívidas e se possível negociar com alguns credores. Aperte o cinto quando o assunto for despesas e gastos.
boa noite! estou devendo 3000 de cheque especial 465.00 de um emprestimo , 216 de outro,1100 de cartao de credito, 4 prestações da minha van feita num consorcio no valor de 480,00, e mais 450 de parcelamento em outros cartões q venho pagando falta 3 parcelas ainda ,minha renda e de ou - 2300 mÊs, e moro com meus pais , peço seus conselhos para sair dessa bola de neve !!!!!!!estou muito preocupado com isso
olá Cristiano,
Siga os quatro passos. Verifique o juros de cada uma dessas dívidas e comece a paga-las, iniciando pelas mais caras.
Talvez negociar um empréstimo maior para quitar tudo seja uma boa, PORÉM VOCÊ PRECISA DESCOBRIR QUANTO PODE PAGAR POR MÊS.
Você faz o que com sua van? Trabalho? Quanto ganha com ela?
Raphael
trabalho com ela 2300 ou-
Olá Cristiano,
Com 2,3 mil você consegue pagar todas as suas despesas profissionais (manutenção da van, prestação, seguro, combustível, etc)? Quanto sobra depois disso?
olá,tenho que pagar 3000 referente á despesas de enterro da minha Mae.acontece que a funeraria só recebe á prazo,no cheque e cartao e nao consegui nenhum.
falei que pago em 6x da mesma forma como se fosse no cheque ,nao aceitaram.me ajude ,quero pagar.
Oi Viviana,
Não dá para pegar um empréstimo no banco? ou no cartão de crédito? Nesse tipo de caso, não dá muito tempo de pesquisar juros.
Oi Cristiano
Preciso de ajuda , há quase dois anos , venho angustiada , sem rumo , devido a uma dívida de quase trinta mil reais, sou funcionária pública , só ganho quinhentos e vinte reais , tenho três filhos e estou separada a dois anos.Parcelei o cartão de crédito em 15 vezes de 340,00 , tenho empréstimo consignado e outro no banco do Brasil de quando eu tinha uma loja ,hoje falida, pago consorcio de uma moto no valor de 210,00 , entre , água , luz , internet , telefone, e as despesas de alimentação e ainda tenho que suprir todas as necessidades dos meus filhos , me encontro em total desespero .Por onde começar ?O que fazer?Não suporto mais essa situação.
Agradeço , pela boa vontade de orientar pessoas que como eu que se encontra nessa situação .Que Jesus te cubra de benção.
Oi Estela,
Você não recebe pensão para os filhos? Tem como obter alguma renda extra?
Consegue vender o consórcio? Acha que consegue negociar a dívida?
Quanto você acha que conseguiria pagar por mês? A partir desse valor fale para os bancos que não tem como pagar mais.
Abs, Raphael
Oi Raphael,
Gostaria da sua opiniao, ja tenho emprestimos e nao terei como pagar o valor total da fatura do cartão de credito, se eu pagar apenas o valor minimo da fatura e nao usa-los mais para compras um dia irei conseguir quitar minhas dividas?
Desde ja Agradeço,
Oi Carol,
Tente negociar. Liga para lá e fala que você não consegue pagar se continuarem cobrando os juros exorbitantes, peça para parcelar com juros mais baixos e refaça o seu orçamento considerando esse pagamento e guarde seu cartão no cofre até que as coisas voltem ao normal.
Abs, Raphael
Ola pessoal!!!
Apenas para que todos vocês que tem dívidas , possam ter ânimo e saber que é possível sim livrar-se delas!
Eu tinha um montante no valor de 12,700 aproximadamente …Nome no SPC e SERASA sem perspectiva nenhuma de sair deste vermelho.
Resolvi que tinha que fazer alguma coisa…..
Fiz uma planilha e entrei em contato com todos os lugares que tinha algum valor em aberto….
Fui colocando nesta planilha os valores aonde eu mesmo enviava as propostas de negociação e gradativamente foram sendo aceitas. SEmpre dos contratos menores para os maiores.
Hoje , não tenho nenhuma dívida!!!!
É possível com muito auto- controle e esforço!
Abraços à todos
devo 3.000 mil ao banco e não consigo pagar era 1900 ta virandom bola de neve
Olá Cláudia,
Fale isso para o banco e tente negociar de tal forma que seja possível vc pagar a dívida.
Parabéns pela prudência… muita gente observa isso quando a Bola de Neve já está MUITO maior.
Abs,
Raphael
Olha pessoal, se para sair das dívidas fosse fácil como todos dizem, não teria nenhuma pessoa com dívidas. Só ha um jeito de sair das dividas, tendo dinheiro para pagar. De outra forma eu não conheço.
Tenho dívidas controladas, ou seja, consigo pagá-las e tenho margem de 800 reais / mês para novo empréstimo. Tenho um imóvel quitado muito bem localizado mas o síndico não o conserva como deve e não vemos perspectiva de mudança. Eu e minha esposa desejamos mudar para um apartamento maior e mais novo (mas sem exageros). O que seria melhor nesse caso? Adquirir um empréstimo hipotecando o atual apartamento para adquirir outro ? E para garantir o pagamento da hipoteca o financiamento do novo apartamento, podemos contar com mais R$ 900,00 se alugarmos o atual apartamento. É uma operação de “risco calculado” ou você não recomenda essa operação ? Caso não concorde, quais as alternativas possíveis e mais adequadas ?
Agradeço pela preciosa dica.
Abraços,
Morais
Olá Morais,
Primeiro sugiro tentar sair dessas dívidas de curto-prazo depois sugiro analisar o quanto acha que seu imóvel atual tem espaço para valorizar.
Seu imóvel vai valorizar bastante? Alugue-o e compre o outro financiado. Se o síndico é o problema torne-se síndico você. Se não for uma alternativa venda o imóvel.
Tenha cautela, pois os preços não devem continuar apreciando como nos últimos anos.
Boa decisão
Olá Rafael., boa noite !!!
Tenho uma empresa de vendas de madeiras,a qual vendendo todo o estoque, vou ficar devendo R$ 400.000,00 em bancos, e R$ 330.000,00 para fornecedores particulares, resumindo estou falido.
Estou desesperado, pois hoje estou trabalhando sómente para pagar juros e me endividando cada mês mais.
De uns 02 meses pra ca, estou trabalhando como Representante Comercial, com renda bruta de mais ou menos, R$ 20.000,00 brutos.
O que eu faço??
Olá Jesus,
Precisaria negociar com cada um dos seus fornecedores e pedir ajuda para eles. Quem sabe vender a empresa para eles, ou pelo menos uma parte de sua empresa. Com os bancos também precisaria negociar. Talvez um advogado possa lhe ajudar para avaliar o impacto na sua vida financeira caso não consiga honrar as dívidas.
Abs,
Bom dia Raphael, parabens pelo blog, preciso muito da sua ajuda! Adquiri um imovel (meu primeiro) na planta no sistema cooperativo e me comprometi a pagá-lo com meu FGTS e não financiar, acontece que não consigo com a Caixa a liberação do FGTS já que o imóvel ainda não está totalmente concluído…fora meu FGTS de -R$ 22.000,00, ainda devo cerca de R$ 10.000,00 para a cooperativa referente à minha unidade no prédio…estou com um empréstimo consignado no Banco do Brasil no valor de R$ 6.870,00 parcelado em 24 vezes, de R$ 459,00. Ainda faltam 21 pagamentos e como só poderei dispor de R$ 3.500,00 para pagar minha dívida do apartamento, deverei refinanciar esse empréstimo e emprestar mais uns R$ 4.000,00 já em janeiro, ou seja, vou pagar mais uma parcela antes de refinanciar, o que aumentaria a minha dívida com o banco para -R$ 10.500,00. Isto me desespera, porque embora eu saiba que tudo está ok com o projeto e a planta do edifício e, o Habite-se vai sair mais cedo ou, infelizmente, mais tarde, a grande maioria dos cooperados já conseguiu pagar integralmente sua unidade e por minha causa e de mais meia dúzia está difícil concluir a obra…
Estou preocupada porque não sei mais de onde tirar dinheiro pra pagar essa dívida que hoje, acrescida dos gastos com acabamentos e etc, me consome 60% do meu salário mensal…isto que ainda preciso bancar meus gastos pessoais, aluguel e as contas básicas do mês.
O cronograma da obra vai até abril, então se tudo correr dentro dos conformes e a Caixa liberar meu FGTS, eu estaria livre da dívida com a cooperativa a partir de maio (os -R$ 32.000,00), mas teria uma dívida de R$ 10.000,00 com o banco. O pior é se a Caixa não liberar mesmo meu FGTS, porque daí a cooperativa pode tomar a minha parte e revendê-la no preço de mercado, que no caso eu receberia apenas o valor efetivamente gasto até o momento e o lucro seria dividido entre os demais associados, o que seria um baita prejuizo em todos os aspectos, já que o imóvel valorizou mais de 120% desde o início da obra…
Entretanto fazendo meus cálculos, sei que sou uma pessoa controlada e poderia pagar essa dívida com o banco antes do prazo, reduzindo assim os juros…o que me apavora de verdade é não poder dispor desse dinheiro todo de uma vez e não poder vender meu imóvel: uma porque ele ainda não está concluído, e duas porque apesar da valorização de 120% na região onde foi edificado , pretendo morar nele e deixar de pagar aluguel…
Me diga pelo menos se há outra alternativa de conseguir levantar esse dinheiro antes e liberar meu FGTS e se estou fazendo da forma certa e tem chance de eu sair desse buraco logo, ou se na pior das hipóteses eu devo mesmo vender o apartamento e ficar com o lucro, entretanto sem o imóvel?
Devo ressaltar que na região está muito difícil pela minha faixa de renda conseguir adquirir outro imóvel do mesmo padrão e em localização tão privilegiada…estou apavorada e agradeceria por orientações!
Muito obrigada.
Olá Gislaine,
Se possui carro, sugiro tentar vendê-lo. Não conseguiria emprestar de algum parente?
Negocie com a construtora, veja se eles não podem lhe conceder uma prorrogação do pagamento com uma taxa de juros decente, pois esses empréstimos de créditos pessoais são caríssimos.
De qualquer forma o seu caso é muito complexo. Vou pedir para que um dos nossos consultores entre em contato com você, para se desejar, te ajudar mais.
Abraço, Raphael
Rafael tenhouma empresa com um ano de fundação e como no meu ramo (papelaria) o mix tem que ser absurdo, para ter todos os itens que precisava entrei no cheuqe especial e devo hoje 25.000. A empresa vende em média 25.000 mensal. O problema é que pago de juros do especial aproximadamente 2000 mensais. Como posso negociar como bradesco. Pago no especial 7,9% juros aomês e eles me fizeram uma proposta de capital de juros de 4.5% ao mês para parcelar a dívida, mas estou achando esta taxa um absurdo. Sem contar que quando se deve o especial todo dia vem descontado uma taxa diferente. Como posso negociar com eles? quado ultrapasso o valor do especial o mínimo que seja eles me cobram uma taxa de adiantamento depositante de 33.00 ao dia fora ojuros do especial. Isso é permitido ou é cobrança indevida?
Rafael, Olá
Cara olha o tamanha da confusão: Tenho dívidas que somam R$ 30.000,00. Ocorre que estou prestes a conseguir um empréstimo à 2.5% de juros ao mês para um prazo de 18 meses. Posso honrar às parcelas mas ficarei sem condições de poupar um centavo, execetuando se vender um automóvel que parcelei em 60 de R$ 1.200,00 e já 30. Dúvidas: 1. é aconselhável pegar este empréstimo ou devo negociar credor por credor? 2. Se vender o carro pego no máximo r$ 2.000,00, há alguma vantagem em transformar os valores das parcelas por vencer em poupança ou pago e na quitação vendo o veículo para me capitalizar? Não quero abusar, se der algumas dicas já ajuda.
Abração, José
Ola meu amigo, vc é realmente um pessoa extraordinária e abençoada por Deus.Se eu tivess seguido o seu conselho arisca teria me dado bem, hj tpo tentando sair de algumas dividas ue poderia ter evitado.Mesmo assim obrigado por tudo e que Deus continue te abençoando.
Oi José,
De forma bem objetiva:
1 - Não interessa com quem vai negociar, o que importa é pagar pouco juros;
2 - Carro só dá lucro para quem PRECISA dele para trabalhar, ou seja, se puder vendê-lo, se livre logo desse fardo.
Como você pretende ficar rico e conquistar seus desejos materiais? Só poupando!!!
Oi Junior,
Não dá para ter todo o mix se não possuir capital de giro. Pagar com frequencia juros acima de 2,5% é suicídio econômico, pois nenhuma empresa dá tanta rentabilidade que permita se endividar dessa forma.
Não conseguiria pegar um empréstimo com um amigo/parente, com juros menores? Faça caixa, veja alguns produtos sobrando na prateleira e venda-os, mesmo se for necessário dar um grande desconto. Sugiro aprender a gerir o capital de giro e o estoque da sua empresa, o que é IMPORTANTÍSSIMO para comércio.
Abs,
Raphael
Olá Gilson,
Obrigado e muita prosperidade. Não se preocupe de ter errado… não há quem não erra. Comprometa-se com o seu futuro sem comprometer o presente que você seguirá no caminho da prosperidade.
Abs,
Raphael
Ok , meu amigo Raphael, creio que posso te chamar assim, pois seus conselhos e a forma cuidadosa com que vc tem ajudado a mim e centenas de pessoas com orientações que mto nos tem órientado faz de vc um amigo que mtos de nós gostariamos de ter sempre por perto nesses momentos dificeis.Meu amigo, obrigado por tudo e desejo pra vc e seus familiares um feliz natal com Cristo repleto de realizações.Fica com Deus meu amigo.
Olá, acho que enfiei o pé na jaca. Passou-se as festas, estão chegando as faturas e não tenho quase nada para pagar as dívidas. Devo R$ 700,00 só neste mês e só tenho apenas R$ 40,00 e R$ 600,00 que meu marido me deu pra fazer as despesas do mês. Não sei o que fazer. Já tenho empréstimo no banco que fiz há 2 meses atrás. Qual a sugestão que você pode me dar? Devo pagar o mínimo dos cartões?
gostaria de uma simulacao de um enprestimo no valor de 7,000 , e quanto eu pagaria mensal
Olá Lusane,
Isso você consegue no banco que vai lhe emprestar.
Abraço,
Raphael
Olá!
Gostaria de uma ajuda… Minha situação financeira está um caos, não consigo nem dormir de noite direito por causa das minhas dívidas…
Estava trabalhando e me empolguei com o salário e fiz dívidas além do que eu recebia, resultados não venci pagar as contas e acabei sendo demitida e agora as contas venceram e estou desempregada… as cobranças vem por telefone, cartas e até por email… estou ficando louca.
Me dá uma idéia.
Obrigada.
ola boa tarde a minha mãe faleçeu e ela não tinha divida e eu fiz algumas compras com o cartão dela e tamben alguns emprestimos ,o que devo fazer agora por favor me ajude e a minha mãe me deixou um apartamento da cohab eu posso perde lo pois estou fazendo inventario,eles podem penhorar.obrigado me de uma resposta por favor.
Olá,
Gostaria muito de orientações… Como faço para quitar dívidas de 5 empréstimos que fiz com agiotas? Como recebo 942,00 e tenho uma despesa fixa de 250,00, como faço? Pensei em quitar uma por mês, mas com isso os juros vão só aumentado… o que eu faço??? Obrigada pela atenção.
aec rapa tenho grana e nao sei gastar veja so como q e todo dia tenho $ 150 188 e asim vai qeria saber gastar e nao sei ?????????
Olá Rafhael,
gostaria de mais dicas para sair do vermelho, vou começar a economizar desde combustivel a coisas superfogas que gasto mensalmente.
a minha situação é a seguinte:
tenho 2 cartões credito… 1 dia 15 e outro dia 05 de cada mês,
o cartão do dia 05 estou com uma divida de 490,00 mensal… o cartão do dia 15 limpa o meu vale todo 300,00.
ainda tenho dividas com VAN 180,00 e faculdade 185,00… curso de inglês 169,90.
resumindo… dividas total de 1.334,00.
esse mês não consegui pagar o cartão integral, e o juros vai cobrir eu o mês que vem…
não pretendo fazer empréstimo porque não se pode fazer uma divida para pagar outra… mais e agora! você tem algum ponto de vista que possa me ajudar?
se puder agradeço muito… não posso sujar meu nome e não posso deixar virar uma bola de neve ainda maior.
o aguardo valeu
Olá pessoal, a quem está se descabelando. Eu entrei em um buraco enorme de dívidas e empréstimos para pagar empréstimos e cartões de crédito e cheque especial. Devolvi para o banco um carro que eu havia financiado, apenas para me ver livre da dívida, fiquei um ano andando de ônibus. Mas a boa notícia é que podemos nos acertar, é só colocar tudo na mesa e começar a buscar possibilidades. Hoje, depois de um ano e meio, estou quitando meus dois últimos empréstimos e já comprei outro carro. Até já consegui guardar um pouquinho de dinheiro na poupança. Foi difícil, mas valeu a pena. Boa sorte a todos.