Raphael presta serviços de consultoria focado em gestão financeira para pessoas e famílias. Para obter maiores informações poderá acessar o site de sua empresa: 
Para uma pessoa com endividamento excessivo, nada é mais importante que tranqüilidade. Não faz sentido falar de planejamento financeiro e de conquistas de objetivos futuros para alguém que está com alto nível de endividamento e deseja, no curto-prazo, apenas ter um sono tranqüilo. Como identificar se você tem endividamento excessivo? Se você está no cheque especial ou no empréstimo rotativo no cartão de crédito, pagando entre 5% e 12% de juros ao mês, já se pode dizer que seu endividamento está elevado, pois paga juros altíssimos e desperdiça muito dinheiro.
Veja um exemplo: Se você estiver devendo R$ 100,00 ao seu banco por uma taxa de juros de 8% ao mês:
· Em 5 anos você estará devendo R$ 10.125,71;
· Em 10 anos você estará devendo R$ 1.025.299,93;
· Em 20 anos você estará devendo R$ 103.818.195,12;
Se você está pagando esse tipo de juros, fatalmente está jogando dinheiro no lixo.Se você deseja buscar tranqüilidade financeira e sair deste pesadelo chamado dívidas, deve seguir os quatro passos indicados abaixo:
- Saiba exatamente quanto você deve, para quem e qual o custo desta dívida.
- Faça uma planilha com as dívidas em ordem de custo – as mais caras (juros altos) terão prioridade para pagamento.
- Conheça a sua capacidade de pagamento das dívidas.
- Faça um Fluxo de Caixa para saber como você pode pagar a dívida.
- Desenvolva uma programação para pagamento das dívidas com base na sua capacidade de pagamento e em ordem de prioridade.
- Negocie todas as dívidas e pague conforme planejou.
Gostei muito das dicas e acho elas excelentes mas qdo as dividas são motivadas por fatores emocionais, o que se deve fazer além de precurar um psicolo ou profissional da área.
Sem mais para o momento o parabenizo pelas dicas e aguardo respostas.
Gilson A. Santos
Olá Gilson,,, Esse é um problema sério, mas pelo que tenho observado o aspecto emocional responsável pela grande maioria das crises financeiras das pessoas.
Um dica é não ter Cartão de Crédito, e se tiver com limite compatível com a capacidade financeira da pessoa, nem Cheque especial… trabalhar apenas com o saldo da conta corrente… mas daí eu pergundo. Será que a pessoa aceitaria uma limitação como essa?????
Quando estou com meu nome limpo entro em cheque especial,financiamento em banco, e sempre fico atolado em dividas
ultimamente pago muito juros a bancos estou me enrrolando comfornecedores, tenho uma pequena empresa no ramo
de epi, por favor me ajude há sair, montar um plano financeiro , para nãp entrar financiamento de bancos.
fico no aguardo att.joão.
Olá Joao,
Sugiro que você primeira faça uma análise de quanto gasta para sobreviver e depois quanto a sua empresa pode te pagar de salário.
É simples, essas duas contas não estão batendo e você, se desejar se livrar das dívidas, terá que equacionar essa conta. No meu site tem uma planilha de Fluxo de Caixa http://www.raphaelcordeiro.com.br que poderá lhe ajudar.
Raphael , gostei das dicas, mas como é que eu faço para sair de soma total de dividas no valor de R$ 10.000,00 tenho divida com angiotas e bancos e o que ganho só da para despesas. dei-me uma luz.
Olá Cleber,
Você tem algum bem que possa ser vendido? Caso não tenha, poderia conseguir um empréstivo a juros mais baixo, com algum parente? E em algum banco, conseguiria um empréstimo com juros baixo?
Sugiro que você faça “bicos” para aumentar a sua renda. Ajudará a pagar as suas dívidas e depois será uma grande arma para começar a poupar e investir na sua riqueza.
É pessoal, eu também estava com um problema com cartão. Não tão grave, mas estava compromentando parte significativa das minhas finanças, como vcs podem ver aqui: http://www.monacoonline.com.br/blog/?p=131
Eu decidi me livrar definitivamente do cartão de crédito e estou me saindo bem melhor agora.
Sem falar que o cartão atua no seu lado psicológico e te faz gastar mais, conforme mostra este estudo: http://www.monacoonline.com.br/blog/?p=135
Eu não uso mais.
e quando as dividas vão muito além da sua renda para pagamento e os credores não param de te ligar e fazer visitas surpresas em alguns casos ate amaças para receber o dinheiro o q fazer…
Olá Carla,
Contrata-se um advogado. A pessoa que esta nesta situação precisa de “paz” e um tempo para se reorganizar e para isso um bom advogado é uma ótima alternativa.
Abraço,
Raphael
BOM DIA!
Infeslkismente financiei uma moto, paguei três prestações, vou devolver é ela vai a leilão, vão me cobrar a diferença, do preço do leilão e do que devo, quero pagar porém o justo, o que devo fazer.
BRAÇOS
OBRIGADO
como fazer quando as dividas são maiores que o salario e devo a agiotas e les não querem fazer acordo,não tenho como fazer mais emprestimos porque estou com minha margem comprometida como fazer de ganho 2 e devo 5 me ajude a sair dessas dividas como fazer
Olá Denise,
Primeiro sugiro que você repense como deseja viver no futuro, por que se suas atitudes não mudarem, todo o trabalho e esforço atual será em vão, pois retornará ao mundo das dívidas.
Ou seja, internalize o fato de que você quer realmente resolver a sua situação.
Uma vez que isto esteja resolvido, vamos para a prática. Terá que gastar o mínimo possível, se privar de desejos e trabalhar ainda mais, talvez até fazendo “bicos” para ganhar mais dinheiro e poder pagar as contas. Venda o seu carro (se tiver), coisas antigas que vc tem em casa, ou até mesmo uma televisão nova que vc tenha comprado.
Barateie as suas dívidas, renegocie e siga em frente.
Se mesmo assim não for possível resolver a situação você poderá fazer duas coisas:
1 - Deixe de pagar as dívidas e aceite ter o nome sujo (estude sobre os impactos negativos dessa atitude);
2 - Contrate um advogado - vai te custar um pouco, mas se ele for honesto e competende resolverá a sua situação.
Essas últimas medidas eu não recomendo, acho melhor renegociar, falar que vc quer resolver o problema, mas que precisa da ajuda dos credores, gastar pouco, vender alguma coisa que vc tenha e ganhe mais.
Boa Sorte,
Se precisar de planilha de orçamento acesse o meu site: http://www.raphaelcordeiro.com.br
Olá Roberto,
Infelizmente não tenho a resposta para a sua dúvida.
Recomendo que consulte um advogado.
Abraço,
Raphael