Blog Raphael Cordeiro

Parafraseando nosso presidente: Nunca antes nesse país a taxa de juros foi tão baixa. Ontem, o COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central) reduziu a taxa básica de juros para 8,75% ao ano.

No gráfico abaixo, tem uma comparação com diversos tipos de aplicações de Renda Fixa. Considerando uma alíquota de 17,5% de imposto de renda para Fundos, LFT e CDBs.

O melhor investimento continua sendo CDB, desde que o investidor consiga rentabilidade acima de 95% do CDI. No caso acima, consideramos um retorno de 98% do CDI. Em instituições grandes, como Bradesco, Itaú e Banco do Brasil, não será fácil acessar este tipo de taxa, acredito que investidores com menos de R$ 20 mil não conseguirão um retorno tão atrativo. Quem estiver disposto a investir em Bancos de 2a linha, poderá facilmente ter acesso a rendimentos acima de 100% do CDI, mesmo com valores baixos. Lembre que a maioria das instituições oferecem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito para valores de até R$ 60 mil.

Porém, o investidor de curto prazo, que pretende resgatar o investimento em até 6 meses, terá dificuldade de encontrar rentabilidades mais atrativas do que a da poupança.

O cartão de crédito TAM Fidelidade Platinum da ItauCard elevou a recompensa de pontos por dólar gasto. Agora você ganha 15 pontos para cada US$ 10 gasto. Isso quer dizer que a cada R$ 13 mil você ganha 10 mil pontos, o que permite viajar para qualquer local da América Latina. Até onde sei apenas o VISA Infinity oferecia esse nível de recompensa.

Para mais informação acesse:

http://www.tam.com.br/b2c/vgn/v/index.jsp?vgnextoid=5fa88c0583068110VgnVCM1000004232690aRCRD

Já o Smiles, programa da Gol/Varig, está oferecendo passagens por apenas R$ 2,5 mil pontos. Aproveite a promoção, pois é válida apenas para viagens até o final de julho.

Para mais informação acesse:

http://www.smiles.com.br/smiles/content/promocoes/promocao_ferias_smiles.htm?site_lang=pt-BR

Abraço,

Raphael

        Apesar dos juros terem caído para os níveis mais baixos da história, não recomendamos que as pessoas ampliem suas dívidas. Juros de cheque especial, cartão de crédito e crédito pessoal continuam nas nuvens, um exemplo, são os juros para financiamento de veículos que estão em média 2,2% ao mês, ou 29% ao ano. O único crédito que está razoável é o de financiamento de imóveis, principalmente se o devedor se enquadrar no programa “Minha Casa Minha Vida”. Abaixo, comparações das taxas de juros ao ano, antes da crise e agora, de acordo com o site do Banco Central - http://www.bcb.gov.br/?TXCREDMES.

Cartão de crédito costuma ser um assunto polêmico. Abaixo descrevo o que considero ser os pontos positivos e negativos desse dinheiro de plástico.

Pontos Positivos

+ Segurança, pelo fato de não precisar andar com dinheiro. Alguns cartões oferecem seguro contra perda, mas não considero necessário, já que a maioria conta com senhas e os demais, quando cancelados, estornam as compras feitas pelo ladrão.

+ Programas de recompensas. O melhor programa é o de milhagem, para o usuário ganhar dinheiro vendendo suas milhas ou aproveitá-las para conhecer o mundo.

+ Prazo. Ganha-se prazo de até 40 dias para pagar as compras.

+ Facilidade para parcelamentos. Muito melhor do que dar cheques pré-datados.

+ Benefícios. Alguns oferecem seguro para viagem e assistência residêncial e veícular.

Pontos Negativos

- Falta de controle. Pessoas pouco disciplinadas descobrem que gastaram muito apenas quando chega a fatura.

- Crédito rotativo. Os juros são absurdos e os devedores colocam sua saúde em sério risco quando utilizam esse crédito com frequência.

- Difícil cancelamento. Uma vez que você recebe o cartão, para cancelá-lo é um estorvo. Portanto, peça cartão apenas quando realmente estiver certo de sua necessidade.

- Custo da anuidade. Muitos cartões vão lhe trazer, não apenas muito custo com suas anuidades mas também será uma grande confusão organizar seus pagamentos e controlar os saldos das faturas.

Resumindo:

Se você é pouco disciplinado tome muito cuidado com cartões de crédito. Tenha um ou dois e seus limites devem ser baixos. Se você pode pagar R$ 2 mil, por que ter R$ 10 mil de limite. Caso contrário, fique tranquilo, pois provavelmente tem poucos cartões com baixa taxa de anuidade, gasta dentro de sua possibilidade e ainda aproveita os programas de recompensas.

Pechinche a taxa de anuidade. A maioria dos cartões oferecem descontos. Basta ligar e pedir.

Raphael Cordeiro