Primeiro é necessário definir um perfil e uma meta de rentabilidade. Vamos considerar que a Maria tem o mesmo nível de experiência em todas as modalidade de investimento (talvez nehuma) e espera uma rentabilidade acima do CDI. Considerando que a taxa básica de juros está em 11,75%, que os imóveis subiram em média 20% ao ano nos últimos 5 anos e que a bolsa de valores subiu 17% ao ano nos últimos 10 anos sugiro uma meta de 14% ao ano antes de inflação. CONSIDERANDO INVESTIMENTO DE LONGO PRAZO.

Alocação Sugerida - Valor Total: R$ 1,5 milhão

1 - Renda Fixa: R$ 700 mil - aprox. 12,5% ao ano

a) R$ 200mil em CDB de Banco de Primeira linha - 100% do CDI

b) R$ 200mil em LTN com vencimento em 2015 - 13,1% ao ano

c) R$ 200mil em NTN-B com vencimento em 2024 - 6,18% ao ano + IPCA

d) R$ 100 mil em LF pré de banco de primeira linha com prazo de 2 anos - 13,1% ao ano

2 - Imóveis - Fundos Imobiliários: R$ 300 mil - aprox. 8,7% ao ano + variação da cota

a) R$ 100 mil no CSHG Brasil Shopping - 8,4% ao ano+variação da cota

b) R$ 100 mil no TRX Logística - 8,8% ao ano+variação da cota

c) R$ 100 mil no CSHG Real Estate - 9,02% ao ano+variação da cota

3 - Ações: R$ 300 mil - histórico de 19% ao ano

a) Inva3* - R$ 300mil

*Inva3 é um clube de ações administrado pela Omar Camargo Investimentos, do qual sou representante. Iniciou suas atividades em 2002 e desde então rendeu 19% ao ano.

4 - Fundos Multimercados: R$ 200 mil - 13% ao ano

a) R$ 100 mil - Omar Camargo FIC de FIM

b) R$ 100 mil - CSHG Top 30 FIC de FIM

Acho que é isso Maria… bons investimentos. Agora você pode aplicar todo seu dinheiro que renderá aproximadamente 14% ao ano o que lhe permitirá resgatar aproximadamente R$ 10 mil por mês e corrigir a inflação todo ano.

O mercado de ações passou por uma grande turbulência nos últimos anos. Em 2008 caiu MUITO, depois recuperou toda a queda e em 2010, ano que o desemprego bateu recordes mínimos e o crescimento foi extraordinário, a bolsa subiu mísero 1%.

A alta que costuma acontecer no final do ano não teve espaço em 2010 por três razões:

1 - Crise soberana na Europa - Em novembro a Irlanda teve que negociar com o FMI e esfriou o mercado;

2 - A economia norte-americana demonstrou sinais de recuperação, levando parte do dinheiro para as empresas de lá

3 - A Inflação brasileira chegou a níveis elevados, encerrando o ano bem acima do centro da meta de 4,5%, o acumulado no ano chegou a 5,91%. 

Dentre as três, a terceira é a pior. Juros terão que subir para conter o dragão da inflação e isso leva a fatos negativos, pois piora o resultado das empresas, por conta do aumento dos juros das dívidas, e investidores saem de riscos para ganhar ótimos rendimentos apenas emprestando dinheiro.

Isso quer dizer que está na hora de vender? Não necessariamente. O mercado de ações brasileiro já sofreu e os lucros das empresas estão recordes. Petrobras bateu recorde brasileiro e outras companhias como Itaú, Bradesco e Vale bateram seus próprios recordes de lucros. Investidor quer lucro e se o lucro cresce, aumenta chances das ações subirem, entretanto outros fatores afetam o humor do mercado.

Para o ano de 2011 o otimismo prevalecerá se o governo conseguir controlar a inflação, entretanto os fatores externos continuarão influenciando o preço das ações, dando oportunidade para investidores comprarem ativos a preços promocionais como pode estar ocorrendo nesse momento.