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Não existe maneira de ser próspero sem que haja investimentos… investir é abrir mão de consumo momentâneo para criação de maiores recursos que gerarão a possibilidade de maior consumo no futuro.

Nosso país passa por isso nesse momento… uma das maiores inflações do mundo vem do fato de que temos investido pouco, sejam as pessoas ou o governo, o Brasil é um país que investe pouco.

Investir é uma arte… uma arte muito similiar a da navegação, seja lá a Navegação aérea ou naval, ambas tem similaridades imensas com o mundo dos investimentos.

1 - Respeito a natureza na navegação é tão importante quanto o respeito ao mercado no mundo financeiro. Não há avião que aguente uma chuva de granizo, ou barco que aquente dias a fio com ondas de 8, 10 ou 12 metros. Se há uma turbulência no horizonte é necessário se proteger.

2 - Planejamento. Prever interpéries e ocorrências não previstas é uma obrigação de qualquer navegador e também de qualquer gestor. Você jamais terá certeza absoluta do que haverá no futuro, logo tenha sempre um plano B na mão e avalie muito bem as suas possibilidades. Na navegação aérea é sempre uma obrigação ter combustível para poder pousar não apenas no destino planejado mas em dois outros aerodromos alternativos e ainda ter autonomia para voar mais 45 minutos.

3 - Pesquisa, estudo e avaliação. Os navegadores precisam se manter atualizados, não apenas em relação a sua condição física, mas também em relação aos intrumentos que utiliza para navegar. O mesmo deve ocorrer com os gestores de investimentos. Não há como ser um bom gestor atualmente sem conhecer os atuais métodos de Valuation ou os mercados em que suas empresas atuam, além é claro de conhecer o terminal da Bloomberg - o mais fantástico instrumento para economistas e “financistas”.

4 -  Correção de rota. Atualmente o GPS ligado ao piloto automático facilitou muito a vida dos navegadores, mas sistematicamente é necessário verificar se não é preciso fazer correções de rota. No mundo dos investimentos isso também é necessário. Costumo dizer que acompanho muito mais as empresas que tenho ações do que as empresas que pretendo adquirir, pois ao comprá-las tenho uma expectativa de futuro para elas e quando não são concretizadas é necessário corrigir a estratégia comprando mais ou vendendo as ações da companhia.

Acho que por enquanto é somente isso… em breve voltaremos com mais conteúdo sobre a Navegação Financeira.

Além de rever os amigos, a Expomoney é um momento em que o mundo dos investimentos borbulha nas conversas em toda a feira.

Nessa última, tive oportunidade de rever alguns amigos MUITO experientes e com BASTANTE sucesso no mundo dos investimentos, além de conhecer outros com qualidades similares.

Pude concluir algumas coisas e reforçar outras.

Conclusões:

1 - Itaú continua sendo uma boa empresa para se ter ações;

2 - O ser humano empresta dinheiro porque não tem consciência de sua longevidade, ou porque ela é finita - e assim continuará;

3 - A Dilma não parece ser tão ruim assim, mas também não será a salvação da infra-estrutura brasileira;

4 - A intuição é importante e o investidor deve confiar em seu poder.

Confirmações:

1 - Expeculação de curto prazo é uma droga;

2 - Home Broker serve para uma minoria, que não precisa tanto assim dele;

3 - Os investidores em ações parecem estar começando a amadurecer;

4 - Administrar as incertezas é MUITO mais importante que procurar certezas futuras;

5 - O primeiro prejuízo é o menor.

O que me deixou animado nesse evento foi o fato de que muitos investidores parecem ter amadurecido. Menos gente querendo HomeBroker de desconto e querendo ficar rico de um dia para o outro e mais investidores preocupados com a preservação do capital e qualidade de profissionais.

Parabéns investidores!

Primeiro é necessário definir um perfil e uma meta de rentabilidade. Vamos considerar que a Maria tem o mesmo nível de experiência em todas as modalidade de investimento (talvez nehuma) e espera uma rentabilidade acima do CDI. Considerando que a taxa básica de juros está em 11,75%, que os imóveis subiram em média 20% ao ano nos últimos 5 anos e que a bolsa de valores subiu 17% ao ano nos últimos 10 anos sugiro uma meta de 14% ao ano antes de inflação. CONSIDERANDO INVESTIMENTO DE LONGO PRAZO.

Alocação Sugerida - Valor Total: R$ 1,5 milhão

1 - Renda Fixa: R$ 700 mil - aprox. 12,5% ao ano

a) R$ 200mil em CDB de Banco de Primeira linha - 100% do CDI

b) R$ 200mil em LTN com vencimento em 2015 - 13,1% ao ano

c) R$ 200mil em NTN-B com vencimento em 2024 - 6,18% ao ano + IPCA

d) R$ 100 mil em LF pré de banco de primeira linha com prazo de 2 anos - 13,1% ao ano

2 - Imóveis - Fundos Imobiliários: R$ 300 mil - aprox. 8,7% ao ano + variação da cota

a) R$ 100 mil no CSHG Brasil Shopping - 8,4% ao ano+variação da cota

b) R$ 100 mil no TRX Logística - 8,8% ao ano+variação da cota

c) R$ 100 mil no CSHG Real Estate - 9,02% ao ano+variação da cota

3 - Ações: R$ 300 mil - histórico de 19% ao ano

a) Inva3* - R$ 300mil

*Inva3 é um clube de ações administrado pela Omar Camargo Investimentos, do qual sou representante. Iniciou suas atividades em 2002 e desde então rendeu 19% ao ano.

4 - Fundos Multimercados: R$ 200 mil - 13% ao ano

a) R$ 100 mil - Omar Camargo FIC de FIM

b) R$ 100 mil - CSHG Top 30 FIC de FIM

Acho que é isso Maria… bons investimentos. Agora você pode aplicar todo seu dinheiro que renderá aproximadamente 14% ao ano o que lhe permitirá resgatar aproximadamente R$ 10 mil por mês e corrigir a inflação todo ano.

Esses dias minha esposa comentou que queria uma bolsa. - Amor, pode me dar uma Bolsa de Natal? disse ela. Como um bom marido, respondi que sim, mas como um planejador financeiro, não podia deixar de pesquisar o preço da bolsa. Ela entrou internet e me enviou um email com o seguinte link, indicando para eu ver a “Ebene Canvas Speedy 25″. Logo que vi o valor (USD 665) pensei: *$#%&, tudo isso um pedaço de couro!!! Ficamos sem falar do assunto por alguns dias até que ela me perguntou se eu havia olhado a Bolsa. Respondi que sim, mas que a achava muito cara.

- Compre uma Arezzo, é mais barata. - Falei.

- Você não quer comparar né!!! Louis Vuitton é Louis Vuitton. - Respondeu com veemência.

Depois de alguns dias, o iPhone 4 começou a ser vendido e apresentei a ela o vídeo do produto, principalmente a parte que aparece o FaceTime, tentando seduzí-la pelo momento dos filhos que aparece na propaganda. Esse novo telefone está USD 599 nos EUA, para pessoas que não comprarem plano da AT&T, ou seja, é o quase o mesmo preço da Bolsa.

Para mim a bolsa não tem valor, mas o iPhone sim, e essa é a principal razão de discórdia nos orçamentos dos casais - valores diferentes fazem com que as pessoas acreditem que alguns gastos de seus cônjuges são elevados, devido a irrelevância do produto para ele.

Percebi isso nas últimas semanas, principalmente depois de avaliar que a Bolsa que minha esposa desejava era na verdade mais barata que o aparelho telefônico que queria comprar. A vida útil desse não deve chegar nem na metade do tempo que uma Louis Vuitton dura.

Ela já ganhou a bolsa (adiantado) e eu continuo com o meu Nokia cheio de teclas doado pela Vivo.

Abaixo tem 6 perguntas de uma entrevista que dei sobre o Consumidor.


Pergunta: Como você avalia o consumidor de hoje com relação ao de antes do Código de Defesa do Consumidor? Ele é mais consciente de seus direitos?

Resposta: Mais criterioso e exigente, sem dúvida alguma.

Pergunta: Você acha que o consumidor de hoje é mais ou menos endividado que o de antes? Ele aprendeu a gastar corretamente ou ainda não consegue fugir das tentações de crédito fácil?

Resposta: O endividamento da população subiu bastante nos últimos anos. De acordo com dados do Banco Central, o volume de empréstimos em relação ao PIB subiu de 39,7% do PIB em dezembro de 2008 para 44,6% em janeiro deste ano. Entretanto, devemos lembrar que a taxa de juros caiu, o que faz com que o custo geral dos empréstimos não tenha observado uma alta da mesma magnitude. Os endividados continuam sendo, mais ou menos, as mesmas pessoas. Essas pessoas costumam ser desorganizadas financeiramente e caem facilmente na armadilha das “promoções” e compras por impulso.

Pergunta: Muitas pessoas compram por impulso. Por quê? O que fazer para evitar essa armadilha?

Resposta:Compram sim. Trazer a decisão mais para o lado racional pode ajudar. Uma sugestão é que a pessoa tenha uma foto de algo que deseja comprar no futuro, como uma casa nova ou uma grande viagem e ter em mente que terá que se decidir entre o sonho de médio e longo prazo e o impulso imediato.

Pergunta:Qual é o conceito que as pessoas têm do dinheiro? Como essa ideia pode ajudar ou atrapalhar a vida financeira delas?

Resposta: Acaba-se dando ao dinheiro uma importância maior do que realmente ele tem. Alguns o endeusam, outros o consideram diabólico. Fato é que o dinheiro é um simples instrumento de troca. Quando você faz algo para terceiros, pega-se dinheiro em troca, quando desejar outra coisa de concidadãos terá que entregar dinheiro em troca. É simples assim.

Pergunta:O que falta para as pessoas aprenderem a gastar corretamente? Incentivos do governo (como campanhas e educação financeira nas escolas), mais exemplos e ensinamentos dos pais?

Resposta:Único incentivo que o governo poderia dar nessa área é promover educação financeira para a população. A ignorância financeira é, sem dúvida alguma, um dos problemas mais perversos da sociedade moderna. Estamos vivendo muito e lidando com o dinheiro em uma intensidade nunca vista antes na história da humanidade. Entretanto, nós brasileiros, temos que cair na real que dificilmente seremos organizados financeiramente como os Suiços, Alemães, Austríacos ou Suecos. Somos latinos, temos sangue quente e nossas emoções estarão sempre à flor da pele. Podemos melhorar, é claro, mas compras por impulso sempre farão parte da nossa sociedade.

Pergunta: Como tirar proveito da internet e das redes sociais para consumir com mais consciência?

Resposta: Temos acesso a muito mais informações para decidir sobre compras. Para fazer pesquisa de preços ou obter informações sobre a qualidade do produto desejado é muito fácil com a internet. Compras em supermercado pela internet, por exemplo, limitam muito as aquisições por impulso.

Neste domingo foi publicada uma matéria no jornal Gazeta do Povo de Curitiba sobre o endividamento dos jovens (para ler acesse aqui).

Uma pesquisa encomendada pelo jornal apontou que 46% dos jovens curitibanos entre 18 e 21 anos têm dívidas. Em um primeiro momento pode não ser alarmante, entretanto é algo que precisa ser observado pela sociedade. O acesso a serviços financeiros é muito fácil e o desejo de consumir, normal em qualquer ser humano, pode potencializar o endividamento do jovem. E caso esse jovem tenha problema com suas finanças a quem irá recorrer? Alguns têm a sorte de ter pais educados e com bom-senso, agora os outros provavelmente recorrerão aos amigos ou à internet porque os professores de matemática ainda não lecionam finanças.

Agora, muito mais importante do que ter um cidadão com finanças saudável é ter um país saudável financeiramente. Nós brasileiros precisamos poupar mais para podermos investir e consequentemente crescer. Enquanto a China poupa 40% de sua renda e a Índia 30% o Brasil não passa dos 20%. É por essa razão que os asiáticos crescem 10% e 7% respectivamente e nós não passamos dos 4% ao ano. Não podemos contar com a ajuda do governo, portanto o desenvolvimento do nosso país está diretamente relacionado a capacidade dos cidadãos pouparem e por essa razão que a Educação Financeira já deveria estar presente nas escolas há MUITO TEMPO.

Vou lançar uma campanha: EDUCAÇÃO FINANCEIRA JÁ.

PS: Enquanto isso os artistas se juntam para colocar a felicidade na constituição!

As mulheres têm grandes chances de alcançar níveis de sucesso com seus investimentos muito maiores do que os homens, por duas razões muito simples.

1 - Prudência: É muito mais difícil uma mulher cair em promessas irreais e imediatistas que sugerem a fortuna em tempo recorde, reduzindo assim chances de grandes perdas. Elas tendem a negociar ações com menor frequência, o que sugere que gastam menos dinheiro em comissões e faz com que seus retornos sejam maiores no longo-prazo. É necessário apenas ter cuidado para que a prudência exacerbada não limite o universo de aplicações a serem consideradas no seu portfólio.

2 - Humildade: As mulheres são muito mais humildes que os homens. Elas perguntam querendo realmente uma resposta do interlocutor, diferente do homem que ao escutar uma resposta diferente da que espera discute, indaga e contraria com extremo vigor.

Acredito que a maternidade promove atitudes que fazem com que as mulheres sejam ótimas investidoras, entretanto podem ter menos sucesso com empreendedorismo (renda).

Resumindo: Os homens precisam sair de casa para conseguir salários polpudos e deveriam delegar todo o resto para as mulheres. No gerenciamento do orçamento e dos investimentos elas levam vantagem.

Obrigado mulheres e parabéns às MAMÃES.

Até onde sei o prêmio será de  R$ 1,5 milhão. Com esse valor aplicado em títulos públicos que corrigem a inflação (NTN-B) o investidor poderá embolsar R$ 72 mil por ano. O saldo corrigirá a inflação, fazendo com que os juros também acompanhem o índice.

R$ 72 mil por ano permitirá que o vencedor do BBB possa gastar R$ 6 mil por mês pelo resto de sua vida, ou até quando vencer o seu título, ou enquanto o governo federal não declarar calote de sua dívida, o que não há perspectiva para acontecer.

Que ninharia…   apenas R$ 6 mil por mês não dá nem para eu ir diariamente no DOM. Não dá para morar no UNIQUE e não será possível pagar a prestação de um Porche Panamera. Não consigo também comprar um apartamento na Viera Souto e também não permite viajar de 1a classe para Paris mais do que 4 vezes no ano.

Parece exagero, mas infelizmente não dá para fazer tanta coisa assim com o prêmio do BBB10. Se o vencedor não tiver cautela vai comprar um apartamento de R$ 600mil, dará outro de R$ 300mil para os pais, comprará uma Hilux de R$ 160mil e passará a gastar R$ 12 mil por mês. Depois de 3 anos e meio o sonho acabou!!!

Cuidado BBBer se você não tiver cautela o sonho de ser milionário será mais breve que imagina.

Minha sugestão: Aplique o dinheiro, trabalhe bastante e daqui a um ano verifique como poderá começar a gastar o seu dinheiro. CONTRATE UM PLANEJADOR FINANCEIRO INDEPENDENTE PARA LHE AJUDAR.

Analisando as pessoas mais ricas do mundo em 2009 descobrimos uma coisa interessante. Seus rendimentos nos últimos anos foram pífios.

Bilionários Rentab. Anual entre 05 e 09
William Gates III -3,69.
Warren Buffett -4,24.
Carlos Slim Helu & family 18,33.
Lawrence Ellison 5,16.
Ingvar Kamprad & family -1,11.
Karl Albrecht 3,83.
Mukesh Ambani 29,19.
Lakshmi Mittal -6,26.
Theo Albrecht 4,94.
Amancio Ortega 9,78.
Jim Walton -0,55.
Alice Walton -0,56.
Christy Walton & family -0,83.
S Robson Walton -0,56.
Bernard Arnault -0,74.
Li Ka-shing 5,66.
Michael Bloomberg 33,75.
Stefan Persson 6,67.
Média 5,49.

Dos 18 maiores bilionários apenas 3 conseguiram rendimentos de dois dígitos ao ano nos últimos 4 anos. Se eles não conseguem ganhar muito, por que encontramos dezenas e dezenas de investidores querendo ganhar 2%, 3%, 4% ao mês?

Acredito que se faz necessária uma análise isolada por gênero e orçamento ou investimentos.

INVESTIMENTOS

Mulher costuma ser mais cautelosa, o que na média pode trazer ótimos resultados devido a redução de custos de transações e minimização de perdas irreversíveis. Entretando, também existem mulheres “jogadoras”, perfil de pessoas com grande chance de perder seus recursos sistematicamente. A cautela exagerada poderá ser prejudicial se transformá-la em uma medrosa.

Homem costuma ser mais arrojado. Isso incorre em perdas potenciais, porém os ganhos quando ocorrem são expressivos. A confiança do homem na medida certa pode trazer muitos bons frutos, entretanto a arrogância o levará ao fracasso.

ORÇAMENTO

Mulher gasta com mais frequência, o que pode parecer que gasta mais dinheiro, o que não é verdade. Gastar sempre (manicure semanalmente, cabelereiro a cada 15 dias e roupa em cada coleção), não quer dizer necessariamente gastar mais.

Homem gasta com frequência apenas com seus hobbies (futebol, cerveja, pescaria, barco, etc), porém tem uma tendência muito maior de ter brinquedinhos caríssimos como um carro, uma moto, um barco, “home theater”, TV de LED, etc.

Porém, já conheci muitos homens e mulheres perdulários, gastadores compulsivos que jamais experimentaram uma vida com poupança. Ao mesmo tempo que conheço diversas pessoas, independente do sexo, que guardam dinheiro compulsivamente.

RESUMINDO, homens e mulheres são diferentes e um ser perfeito somente será possível com a soma das diferenças. Seja cauteloso ao criticar sua(eu) esposa(marido), escute-a(o) conversem e busquem um consenso.

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