Blog Raphael Cordeiro

Olá Bom Dia,

Hoje é dia 15/07, acabei de chegar de São Paulo. Ontem participei de uma palestra sobre Psicologia Econômica promovida pela Fipecafi/USP, para promover o MBA Advisor Finanças Pessoais.

O Planejador Fabiano Calil e a psicóloga Vera Rita de Melo Ferreira fizeram duas exposições fantásticas. Tenho muita satisfação em ver o Fabiano, ex-colega de MBA, falando sobre a nossa profissão e suas experiências - sou um grande fã de sua paixão pelo tema e admirador de sua paciência e ponderação, algo importantíssimo para nossa profissão.

O Jorge Bononi, atual estudante, deu um depoimento muito bacana sobre sua visão do mercado e de sua experiência inicial atuando como planejador financeiro.

Mas tem algo que acredito que devo complementar: É MUITO DIFÍCIL SER UM PLANEJADOR. Você precisa ser um ótimo psicólogo, mesmo sabendo que nossa atuação NÃO DEVE ser como a de um,  e um grande analista de financeiro e de investimentos ao mesmo tempo. Além disso o início da carreira de um profissional independente é tremendamente difícil financeiramente, já que nossa divulgação acontece no “boca-a-boca” e leva-se tempo para nossas agendas encherem de clientes dispostos a pagar razoavelmente bem.

Eu completaria o que foi falado ontem com a seguinte frase:

“Ser Planejador Financeiro não é para qualquer um”.  

Porém um grande consolo é:

“A satisfação é na mesma proporção dessa dificuldade”.

A Expomoney de Florianópolis foi um sucesso. Ministrei a palestra sobre o conteúdo do livro O Sovina e o Perdulário para mais de 1.000 pessoas.

Outra coisa que me surpreendeu na cidade foram os jornalistas da RBS que me entrevistaram - altíssimo nível. Luiz Carlos Prates da CBN Floripa é com certeza um dos melhores âncoras de rádio de notícias do país.

Parabéns Floripa.

Nos dias 12 e 13 de junho a Feira estará em Porto Alegre. Estarei lá no dia 13 às 13h.

Ontem e Hoje (17/04) tem Expomoney em Curitiba. Um evento fantástico que oferece educação financeira de graça.

Participei de um debate, inédito na feira, e achei ótimo. Com grande participação do público e várias opniões de diversos profissionais muito experientes.

Para mim foi uma grande honra participar.

Hoje estarei no estande da Omar Camargo, ajudando seus clientes a desenvolverem boas estratégias para seus Planejamentos Financeiros.

Escapamos do imposto do cheque, mas agora, as pessoas que pegarem grandes empréstimos pagarão a conta.

Fiz uma projeção para alguém que pretende comprar um carro de R$ 70 mil e pretende financiar R$ 40 mil. Neste caso pagará um valor R$ 752 acima do que se essa operação tivesse sido realizada no ano passado.

Se essa mesma pessoa tivesse um salário de R$ 10 mil por mês, teria sido melhor continuar com a CPMF, pois esta iria lhe custar apenas 456 reais no ano.

RECADO PARA 2008: CUIDADO REDOBRADO COM AS DÍVIDAS.

Aproveite que o ano está no início e o ritmo do dia-a-dia ainda não acelerou para definir suas METAS PESSOAIS de 2008.

Sugiro a definição de 3, bem claras e extremamente importantes para você.

Não precisa ter pressa… se levar 1 mês para definí-las está ótimo.

Aproveite também para verificar se suas Metas de 2007 foram alcançadas e se o seu patrimônio cresceu ao longo do ano que se passou. Eu tenho um modelo de planilha muito interessante chamada Situação Patrimonial Futura, que pode auxiliar nesse controle. Clique aqui e para baixá-la.

Para uma pessoa com endividamento excessivo, nada é mais importante que tranqüilidade. Não faz sentido falar de planejamento financeiro e de conquistas de objetivos futuros para alguém que está com alto nível de endividamento e deseja, no curto-prazo, apenas ter um sono tranqüilo. Como identificar se você tem endividamento excessivo? Se você está no cheque especial ou no empréstimo rotativo no cartão de crédito, pagando entre 5% e 12% de juros ao mês, já se pode dizer que seu endividamento está elevado, pois paga juros altíssimos e desperdiça muito dinheiro.

Veja um exemplo: Se você estiver devendo R$ 100,00 ao seu banco por uma taxa de juros de 8% ao mês:
· Em 5 anos você estará devendo R$ 10.125,71;
· Em 10 anos você estará devendo R$ 1.025.299,93;
· Em 20 anos você estará devendo R$ 103.818.195,12;

Se você está pagando esse tipo de juros, fatalmente está jogando dinheiro no lixo.Se você deseja buscar tranqüilidade financeira e sair deste pesadelo chamado dívidas, deve seguir os quatro passos indicados abaixo:

1. Saiba exatamente quanto você deve, para quem e qual o custo desta dívida.
   1. Faça uma planilha com as dívidas em ordem de custo – as mais caras (juros altos) terão prioridade para pagamento.

2. Conheça a sua capacidade de pagamento das dívidas.
   1. Faça um Fluxo de Caixa para saber como você pode pagar a dívida.
3. Desenvolva uma programação para pagamento das dívidas com base na sua capacidade de pagamento e em ordem de prioridade.
4. Negocie todas as dívidas e pague conforme planejou.

O mercado de ações pode ter subido demais, porém para o longo-prazo será provavelmente a melhor opção. Devo aplicar através de Fundo, de Plano de Previdência ou Carteira Própria???

Se você gosta de escolher ações e tem confiança nos papéis que escolhe, faça uma carteira própria, porém se você pode se beneficiar tributariamente de PGBL e não tem idéia de qual ação escolher, aplique em um plano de previdência que aplique parte em ações. *** atenção *** cuidado com as elevadas taxas de carregamento (sobre o aporte) e de administração (sobre o saldo).

Para quem se preocupa em ter renda e não ter que dividir os rendimentos com o governo, fundos imobiliários negociados na Bolsa são uma ótima opção. Tem boa liquidez e os rendimentos são isentos de Imposto de Renda - visite o site http://www.fundoimobiliario.com.br e conheça um pouco mais deste mercado.

Renda Fixa???   Investimentos em Renda Fixa ainda estão muito bem, já que oferecem mais de 6% de rendimento acima da inflação, porém o tesouro direito está deixando de ser a melhor opção para o médio investidor que tem valores entre R$ 10 mil e R$ 50 mil para investir. As taxas da CBLC (0,4%) e do banco (entre 0,25% e 0,5%)  já representam quase 10% do CDI, portanto CDB de bancos de 2a linha podem ser a melhor opção, principalmente quando participam do Fundo Garantidor de Crédito e oferecem garantia para valores de até R$ 60 mil - consulte se o seu banco faz parte http://www.fgc.org.br.

Depois aproveite o final de ano para descansar…..

1. Deixe uma foto do seu objetivo dentro da sua carteira. Cada vez que você for comprar alguma coisa, ela o lembrará e você terá melhores condições de avaliar o que é mais importante, a compra do bem naquele momento ou guardar para conquistar o seu sonho no futuro.

2. Fazer um desenho do seu sonho e separá-lo em partes, atribuindo valores para essas partes, e cada vez que você poupar o valor, pinte o número de partes proporcional ao valor que investiu. Ao longo do tempo você verá o seu objetivo sendo materializado no desenho. Dicas: Separe uma casa em tijolos de 100, 500 ou 1.000 reais. Separe um carro por partes (porta, vidro, pneu, roda, etc) de 100, 500 ou 1.000 reais. e vá pintando o que for adquirindo.

Hoje me ligaram da CBN para fazer um entrevista sobre o 13o salário. Eu disse o que sempre digo:

“Cuidado par não gastá-lo todo, antes mesmo de comprar todos os presentes de Natal. Faça um orçamento e separe uma parte para as despesas do início do ano que vem, bla bla bla…”

Mas sabem… eu acho que o melhor desse dinheiro é o fato de que poupá-lo é muito mais fácil do que guardar o salário do mês. Dinheiro extra como 13o salário, bônus e “bicos” são fáceis de serem poupados, portanto, aproveitem essa oportunidade para investir no seu sonho, seja ele um carro para o futuro, a faculdade do seu filho ou a conquista de sua independência financeira.

Lute contra esse imposto que consome no mínimo 0,38% de toda a sua renda. Se você ganha R$ 4mil por mês em trinta anos deixará um patrimônio de quase R$ 50 mil para o governo, considerando uma taxa de juros de 1% ao mês.

É a faculdade do seu neto!!!