Blog Raphael Cordeiro

Seguro de vida deveria, na verdade, chamar: “Seguro de morte, para a vida de quem você ama.”

Ele é um seguro que visa atender as necessidades financeiras e econômicas das pessoas que dependem de outrem. O melhor exemplo para ilustrar esse tipo de caso é o de uma família que tem no Pai a única fonte de renda, os filhos estudam em escolas particulares, possuem planos de saúde privado e ainda não compraram uma casa própria.

Em caso de morte do pai, os filhos ficarão sem plano de saúde, terão que mudar para escola pública e não terão a presença da mãe em casa pois ela terá que sair para trabalhar.

Outro bom exemplo é de uma mãe solteira que tem filhos para criar e ainda não acumulou riqueza o bastante para que seus herdeiros possam terminar estudos sem precisar de renda.

Nesses casos, a necessidade de se deixar recursos para a família, no caso de falecimento do provedor, é clara. O fato da probabilidade de morte ser baixa não exclui a necessidade de contratação do seguro, pois o impacto da falta do (a) provedor (a) será enorme para a família que fica.

Quando contratar?

Sempre que tiver dependentes ou estiver planejando ter filhos e seus investimentos deduzidos das dívidas e dos custos de sucessão (ITCMD e honorários advocatícios) oferecer uma renda inferior a necessária para seus dependentes seguirem a vida.

Quanto contratar?

O mais correto é pegar a soma dos recursos que serão despendidos ao longo do tempo e trazer tudo isso ao valor presente, descontando a uma taxa de juros não superior a 5% ao ano. Via de regra, pode considerar 200 vezes os gastos mensais dos seus herdeiros e cônjuges.

Em qual seguradora confiar?

Mais importante do que confiar em uma seguradora é proteger-se legalmente, lendo contratos e preenchendo corretamente o formulário de contratação. Doenças pré-existentes, por exemplo, não costumam ser cobertas, ou seja, se você já teve um infarto e morrer disso no futuro, corre-se o risco da seguradora não pagar o seguro para os beneficiários. Algumas companhias fazem exames médicos antes de emitirem as apólices, o que oferece uma garantia a mais. Contratação de seguro com mais de uma seguradora pode ser uma alternativa, entretanto, isso não exime a necessidade de ler os contratos.

Em breve, darei um exemplo de como calcular o valor necessário da apólice.

Seguro também é investimento, para a sua família.