Blog Raphael Cordeiro

Acredito que se faz necessária uma análise isolada por gênero e orçamento ou investimentos.

INVESTIMENTOS

Mulher costuma ser mais cautelosa, o que na média pode trazer ótimos resultados devido a redução de custos de transações e minimização de perdas irreversíveis. Entretando, também existem mulheres “jogadoras”, perfil de pessoas com grande chance de perder seus recursos sistematicamente. A cautela exagerada poderá ser prejudicial se transformá-la em uma medrosa.

Homem costuma ser mais arrojado. Isso incorre em perdas potenciais, porém os ganhos quando ocorrem são expressivos. A confiança do homem na medida certa pode trazer muitos bons frutos, entretanto a arrogância o levará ao fracasso.

ORÇAMENTO

Mulher gasta com mais frequência, o que pode parecer que gasta mais dinheiro, o que não é verdade. Gastar sempre (manicure semanalmente, cabelereiro a cada 15 dias e roupa em cada coleção), não quer dizer necessariamente gastar mais.

Homem gasta com frequência apenas com seus hobbies (futebol, cerveja, pescaria, barco, etc), porém tem uma tendência muito maior de ter brinquedinhos caríssimos como um carro, uma moto, um barco, “home theater”, TV de LED, etc.

Porém, já conheci muitos homens e mulheres perdulários, gastadores compulsivos que jamais experimentaram uma vida com poupança. Ao mesmo tempo que conheço diversas pessoas, independente do sexo, que guardam dinheiro compulsivamente.

RESUMINDO, homens e mulheres são diferentes e um ser perfeito somente será possível com a soma das diferenças. Seja cauteloso ao criticar sua(eu) esposa(marido), escute-a(o) conversem e busquem um consenso.

Ganhar mais é e sempre será o objetivo da grande maioria das pessoas, entretanto conseguir aumentos de forma sistemática não é para qualquer um. Qual será o segredo?

Primeiro, acredito que é necessário identificar o perfil de sua empresa. Como as pessoas que ganham mais do que você conseguiram aumento? De quanto em quanto tempo costuma-se promover um profissional? Existem critérios para esses aumentos? Quais são eles?

Depois de fazer essa análise, recomendo verificar como você se sente com o salário que ganha? Explorado, explorando a empresa ou confortável? Pesquise salário de pessoas como você em outras empresas ou de amigos que considere estar no mesmo nível.

Avalie os resultados que tem trazido para a sua empresa e parta para o plano de ação.

Se sua empresa tem gestão moderna com políticas de meritrocacia e concede aumento sistemático para os bons profissionais, trabalhe e apresente os resultados alcançados às pessoas chaves.

Se sua empresa é meia-boca e costuma conceder aumentos para os profissionais medianos que pedem aumento, faça o mesmo, não queime o filme e peça correção salarial.

Agora se sua empresa não tem política salarial e aumento é algo desconhecido, puxe muito o saco do seu chefe e de seu superior e reze para que ele saia da empresa, ou procure outro emprego. Essa última situação é recomendável quando seu chefe está há mais de 10 anos no mesmo cargo, não é bom o bastante para ser contratado pela concorrência e pretende se aposentar em mais de 10 anos.

Pois é, sempre digo que o foco deve ser na Renda e não nas despesas, mas não é tão fácil assim de se colocar isso em prática. A sorte sempre ajuda, mas se seu perfil não for adequado ao da empresa, melhor trocar de emprego. Se obrigar a puxar saco de chefe apenas para ganhar aumento não é algo que todos se sujeitam a fazer.

Bons salários em 2010.

PS: Brasil está com o menor nível de desemprego da história. Talvez seja uma boa hora de mostrar a cara para o mercado.

Continuar aplicando conforme seu perfil. Essa é a única resposta que deveria sempre ser dada aos investidores, independente do momento.

Na verdade, deve-se vender um pouco dos seus investimentos em ações pois o mercado subiu consideravelmente em 2010 e seu peso em ações pode ter passado do ideal para o seu perfil. Ou no mínimo, aplique a maior parte de novos recursos em outras modalidades de investimentos.

Da mesma forma que você comprou bastante ações no início de 2009 para adequar a sua carteira ao seu perfil agora talvez precise fazer o inverso.

Entretanto, se você faz o que a grande maioria das pessoas costuma fazer, infelizmente não comprou nada há um ano e agora depois de uma alta de mais de 80% em um ano, está pretendendo adquirir ações ao mesmo tempo que dólar não está nem perto do seu “radar”.

CUIDADO!!! Investir com mente no passado recente é o mesmo que dirigir olhando apenas para o espelho retrovisor.

Pois é, sinto lhes dizer, mas é praticamente impossível o Ibovespa repetir neste ano o desempenho de 2009 e o dólar, moeda do país que construiu a última crise, poderá se valorizar perante o Real. Ou seja, se você pretende viajar para o exterior nos próximos meses ou fazer um curso fora do Brasil, recomendo montar estratégias de proteção. Estou fazendo essa análise e dentro de um ou dois meses darei uma opinião mais certeira a respeito dessa questão.

Isso tudo quer dizer que a crise voltará e a recuperação econômica será em “W”? Não, o Brasil tem grandes chances de continuar bem. Ou melhor, muito bem, principalmente se excluirmos o risco da Dilma “ditadorizar” nosso país como a Cristina tem feito com a Argentina. E querer representar os ciclos econômicos através de letras é uma grande bobagem.

Dando continuidade a abordagem de planejamento pessoal, gostaria de passar algumas sugestões.

1. Avalie o que quer ser no futuro, qual a sua referência? Quem você admira e o inspira? Se tiver tempo e achar conveniente descreva-se no futuro. Se for o caso defina sua missão de vida.

2. Arregace as mangas e comece a trabalhar

3. Defina Metas - comece por juntar 6 meses de suas despesas em um investimento em Renda Fixa com liquidez. Segmente-as por data e por categoria:

Próximo Semestre

Fim do ano

Próximo ano

5 anos

10 anos

20 anos

Categorias >>> 1 Profissional; 2 Pessoal; 3 Familiar, sendo que este deve ser discutido com a família, pois não é apenas seu é de todos os integrantes de sua família.

4. Faça network

5. Desenvolva-se, não apenas na sua área profissional, mas também intelectualmente.

6. Deseje ser quem você quer ser, mais do que tudo, tire a bunda da cadeira, arregace as mangas e trabalhe bastante para ser quem você quer ser.

Boa Sorte… sorte nunca será demais.

MMX, 2010, Ano Internacional da Biodiversidade para a Onu e Ano Nacional Joaquim Nabuco no Brasil. Primeiro ano da segunda década do século XXI e o primeiro ano do resto de nossas vidas.

Depois de ter um final de ano muito corrido tirei 12 dias de férias…  férias, para que férias? Depois de uns 5 dias não aguentava ficar sem fazer nada. A cabeça continou trabalhando, principalmente porque lí o livro “A Cabeça do Steve Jobs” em 4 dias e depois comecei a trabalhar. “Nossa, trabalhando nas férias” - pode estar pensando o leitor… sim, trabalhando nas férias algumas horas por dia.

Trabalhar, de acordo com a Wikipédia é “realizar alguma atividade em troca de remuneração” ou “alterar a forma ou a composição de alguma matéria”, para mim é simplesmente viver. Me sinto vivo ao trabalhar e acho um desperdício de vida odiar seu trabalho. Talvez eu tenha sorte de poder fazer o que amo, mas trabalhar simplesmente não é o bastante.

Trabalhar sem reconhecimento e sem compensação financeira é similar com não viver… por quê? Porque sem reconhecimento pessoal e/ou financeiro não temos certeza de que o nosso trabalho está beneficiando a vida de nossos colegas de trabalho, chefes, clientes e concidadãos.

Trabalhar é viver com a certeza de estar vivendo.

E férias é o momento especial em que reavaliamos e planejamos todo esse processo. Comumente pensamos, nas férias de final de ano ou no mínimo naqueles minutos que precedem a meia noite do dia 31, se o ano valeu à pena, se o ciclo que se passou foi aproveitado para viver.

Aproveitei minhas férias para perceber que 2009 foi um ano ótimo e ruim ao mesmo tempo. Valeu muito a pena trabalhar para pagar a decoração do quarto da minha filha, investir mais em ações para aproveitar a alta que parecia provável e poupar dinheiro para a compra de minha casa, mas parece ter sido uma perda de tempo em diversos níveis do meu desenvolvimento profissional. Ganhei muito menos do que acredito que seria o justo para o meu conhecimento, logo acredito que meu potencial não está sendo bem aproveitado pelos meus colegas, chefes, clientes e concidadãos. Isso me dá a impressão de estar vivendo pouco. Para mim não serve, quero poder gastar US$ 60 mil para fazer um curso em Harvard, quero poder morar em uma casa de 350 m2 e quero beneficiar um número maior de pessoas através do meu trabalho.

Férias é descanso, descanso para celebrar o que fez e avaliar o que fará com o seu futuro.

Meu planejamento para 2010 foi feito nas férias. Vou trabalhar para fazer minha empresa crescer 80% em faturamento neste ano e vou fazer a Maratona Internacional de Curitiba em menos de 4 horas. Acompanhem os Posts de Planejamento Pessoal para ver se está dando certo para mim.

Em 2010, a Caixa permitirá que os trabalhadores apliquem até 30% de seu saldo no FGTS em um Fundo de Infraestrutura gerido pelo próprio banco. Este investimento apresenta uma rentabilidade de aproximadamente 10% ao ano e tem risco baixo, por estar ligado a projetos do governo. Notícia completa e informações no link:

http://portal.rpc.com.br/gazetadopovo/economia/conteudo.phtml?tl=1&id=955648&tit=FGTS-permitira-aplicacao-em-infraestrutura

         O Ibovespa, principal índice de ações do Brasil que mede a variação média do nosso mercado, é o que mais sobe no mundo, com valorização de 78% em reais e mais de 145,4% de valorização em dólares. Isso reflete o otimismo dos investidores internacionais com a economia brasileira e reforça nosso sentimento de que o Brasil é um país em rota ascendente efetivamente. Abaixo a relação das 10 bolsas que mais valorizaram no ano em dólares (%):

           Entretanto, recomenda-se cautela aos investidores, neste momento justifica-se mais uma redução de exposição da Bolsa, pelo menos para se voltar ao percentual alocado neste mercado no primeiro semestre do ano, do que aplicar mais recursos em ações.

           Cautela investidor, apesar do ano de 2009 ter sido fantástico não há qualquer garantia de que isso se repetirá no ano que se inicia.

Já fui fazer algumas visitas a serviços private de bancos com clientes meus. Hoje, novamente fui a uma grande instituição conversar com um Consultor de Investimentos da área Private do banco.

Normalmente, apresentam uma ótima estrutura, com salas amplas e confortáveis.

O Consultor Private começou falando que os produtos do seu segmento são diferenciados e não são oferecidos aos demais clientes da instituição. “Aqui Private apenas acima de 1 milhão, mas para a senhora podemos começar com o valor atual” disse ele, demonstrando que foi bem treinado para vender.

Falou dos fundos que o cliente já havia aplicado…  Pasmem, ambos sem histórico. Depois falou de um Fundo Imobiliário que está sendo lançado, que sob o ponto de vista dele, seria uma opção melhor que a NTN-B - para mim essa comparação foi tão boa quanto dizer que um caminhão VOLVO é melhor do que um MINI Cooper.

Depois, ao falarmos de carteira de ações de dividendos, perguntei qual seria o serviço oferecido pelo banco para sugerir ao cliente trocar as ações da carteira, segundo a sugestão dos analistas do banco, disse: “Quando chegar no preço alvo, eles (a equipe de análise) recomendarão venda e ligaremos para a senhora para fazer a troca das ações”.  ”Que estranho, carteira de dividendos com estratégias que seguem o preço alvo” comentei. Logo o Consultor de Investimentos Private se retratou dizendo que seu comentário não tinha sido adequado para a carteira de Dividendos, isso valeria para as outras carteiras.

O final foi esplêndido… minha cliente está com quase 90 anos de idade e lhes ofereceram planos de previdência utilizando três justificativas:

1. Na sua falta, o recurso vai sem cobrança do imposto estadual de 4% para os herdeiros. Sr. Consultor, é ITCMD o nome desse imposto, mas o argumento está correto.

2. Não há cobrança do imposto come-cotas, o que é verdade também.

3. O imposto é menor, porque depois de 10 anos a senhora pagará apenas 10% de IR. Nossa, que fantástico… então quando ela tiver 100 anos poderá resgatar o recurso.

Ela esqueceu de comentar que se resgatar em um ano pagará 35% de IR e que a taxa de administração é o triplo da taxa que pagaria em um fundo normal.

Pasmem (mais uma vez), começamos a reunião falando que a cliente está na fase de RENDA, ou seja, precisa dos rendimentos do dinheiro para sobreviver.

PRIVATE UMA OVA!!! As instituições continuam oferecendo o que lhes interessa e utilizando-se de estratégias de marketing “baratas” para manipular os clientes. Onde está a Responsabilidade Social com seus clientes?

Consultores independentes, existe um mercado imenso para vocês explorarem. Resta apenas provar aos clientes que vale a pena lhes contratar.

1- Defina objetivos que considere importante

Pode ser simplesmente a formação de uma reserva, a compra de um apartamento de 100m2 ou a compra de uma casa de 300m2.

Uma boa estratégia para relembrar do seu objetivo é colocar uma foto dele em sua carteira ou em algum lugar que veja com certa freqüência.

2 - Verifique como está sua capacidade de poupança

Anote seus gastos mensais e compare-os com suas despesas, fazendo um orçamento. Pode ser feito através de planilhas eletrônicas, websites de finanças pessoais ou em uma simples agenda, dependendo de como se adaptar melhor. 

3 - Maximize sua capacidade de poupar

Tente aumentar sua renda, através de uma promoção no trabalho ou atividades extras fazendo “bicos”. Outra forma de elevar sua poupança é minimizando despesas, verifique os desperdícios para não perder qualidade de vida. 

4 - Invista bem o dinheiro poupado

Ver o dinheiro protegido e crescendo promove motivação para que o investidor poupe ainda mais, entretanto, deve-se cuidar para não o expor a riscos elevados. Recomenda-se sempre priorizar a segurança e apenas em seguida avaliar a rentabilidade da aplicação. Quem perde dinheiro poupado costuma justificar o excesso de gastos com esse fato.